Banco central: Se creó UVI para facilitar el acceso a créditos para viviendas
El nuevo índice denominado Unidades de Viviendas, se actualizará por el coeficiente de estabilización de referencia (CER), y estará destinado a fomentar el ahorro y los préstamos para facilitar el acceso a la vivienda en todo el país.
En un comunicado, el Banco Central (BCRA) informó que, "La habilitación del ahorro en UVI pondrá al alcance de las familias argentinas un instrumento de ahorro protegido de la inflación, similar al ahorro 'en ladrillos' pero que será accesible a todas las familias independientemente de su poder adquisitivo".
La nueva modalidad de ahorro consiste en depósitos por plazos mínimos de 180 días y podrá haber depósitos pre cancelables de plazos más largos, con la pre cancelación ocurriendo una vez pasados los 180 días.
La UVI se ajustará diariamente tomando en cuenta el valor del CER, es decir la inflación según el IPC. El gobierno nacional asume que la trayectoria del CER, será : primer año, 25%; segundo año, 14,5%; tercer año, 10%, desde el cuarto en adelante, 5% anual.
En una primera etapa, se han comprometido al lanzamiento de estos préstamos, los bancos Ciudad, Banco Macro, Banco Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Rio, y el BCRA espera que todas las entidades se sumen a este tipo de préstamos.
Según el Central, los créditos hipotecarios, al pasar a estar denominados en UVI, tendrán una tasa de interés real estimada por el ente monetario en cinco puntos porcentuales más que la tasa de inflación proyectada y actualizada por CER.
Así, según el comunicado, "las cuotas de un crédito hipotecario bajo esta nueva modalidad son asimilables a un alquiler tradicional, el cual típicamente se ubica en aproximadamente un porcentaje fijo del valor de la propiedad y se va adecuando con el nivel de precios de la economía".
Para el valor inicial de la UVI se tomó en cuenta lo que cuesta construir un metro cuadrado testigo. La UVI arranca con un valor de 14,053 pesos, equivalente a la milésima parte del costo de ese metro cuadrado, cotizado hoy en $14.053 pesos.
Como se explica más arriba, el valor de la UVI se actualizará diariamente por el CER, basado en el índice de precios al consumidor y será publicado diariamente el página web del Banco Central.
El comunicado del BCRA indicó que "el índice de precios al consumidor tiene una altísima correlación con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad. De este modo, 1000 UVIs alcanzarán aproximadamente para construir un metro cuadrado testigo en cualquier momento futuro.
Bajo la nueva modalidad, el capital residual se va actualizando con el nivel general de precios, de manera que la cuota del crédito en pesos crece a lo largo del tiempo, pero mantiene su valor real constante, es decir, en UVI.
Una gran ventaja de esta modalidad es que hace posible cuotas sensiblemente más accesibles que las de un crédito tradicional, especialmente al principio, dijo el Central.
"En un crédito tradicional de cuotas fijas, las cuotas iniciales tienen que ser muy elevadas para compensar el hecho de que la inflación puede licuar el valor de las cuotas posteriores, lo que funciona como una enorme barrera en el acceso al crédito que solo pueden sortear familias de alto poder adquisitivo", agregó.
A su juicio, bajo la nueva modalidad el valor inicial de las cuotas es mucho más accesible "porque la tasa de interés de estos créditos tiene implícita una tasa de inflación alta durante todo el período, mientras que esta autoridad monetaria está abocada a que la inflación baje fuertemente en los próximos años.